UBS paiera 145 millions de dollars d'amende pour des lacunes dans la lutte contre le blanchiment d'argent

Selon la présentation des autorités, UBS aurait violé le Bank Secrecy Act, une loi américaine qui oblige les institutions financières à signaler les transactions suspectes et à mettre en place des contrôles internes. L'enjeu central concerne les obligations de diligence raisonnable de la banque vis-à-vis de ses clients ainsi que la surveillance des transactions provenant de régions à risque, dont la Russie.

Les autorités de régulation ont critiqué, selon les documents, un environnement de contrôle insuffisant dans l'activité de courtage de la banque. Ont été notamment pointés du doigt l'onboarding des clients, la mise à jour des données de base ainsi que le traitement des alertes issues des systèmes de filtrage internes.

Le rôle des autorités de régulation SEC et FinCEN

UBS a déclaré dans une prise de position : « UBS a coopéré de manière approfondie avec les autorités de régulation et a réalisé des investissements substantiels pour remédier aux faiblesses identifiées et continuer à renforcer son programme de lutte contre le blanchiment d'argent conformément aux meilleures normes du secteur. » La banque a également renvoyé au renforcement en cours des systèmes de contrôle correspondants.

Le montant de l'amende de 145 millions de dollars reflète, selon l'évaluation d'observateurs, le poids des accusations. Les amendes se répartissent entre l'accord civil avec la SEC et un accord transactionnel parallèle avec le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui est responsable, au sein du Trésor américain, de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Réaction de la banque

Cet accord s'inscrit dans une vague plus large de règlements aux États-Unis avec de grandes banques, auxquelles des contrôles insuffisants en matière de blanchiment ont été reprochés à plusieurs reprises ces dernières années. Les autorités de régulation ont souligné dans plusieurs cas que les violations du Bank Secrecy Act sont poursuivies même lorsqu'aucune infraction concrète d'un client n'est prouvée.

L'accord contient également des obligations : UBS doit mettre en œuvre un programme de conformité amélioré et en rendre régulièrement compte aux autorités. Un examen indépendant des contrôles internes a également été convenu.

Conséquences pour la stratégie de conformité

L'affaire pèse sur la réputation de la grande banque suisse, qui n'avait achevé que voici quelques années la reprise d'urgence du Credit Suisse en difficulté. Investisseurs et analystes se poseront la question des conséquences de ce règlement pour la stratégie de conformité à long long terme du groupe.

Bien que l'UBS n'ait pas formellement reconnu les accusations, l'acceptation du règlement signale une volonté de tourner la page. L'avertissement des autorités envoie en même temps un signal clair au secteur avec l'amende de 145 millions de dollars.

Parallèlement, la banque souligne que, depuis la période contestée, des investissements substantiels ont été réalisés en matière de technologie et de personnel. Une porte-parole a renvoyé au fait que l'architecture de conformité actuelle n'est plus comparable aux structures critiquées auparavant.

Les experts s'attendent à ce que les pratiques de surveillance aux États-Unis continuent de se durcir. La surveillance des avoirs ayant un lien avec la Russie fait en particulier l'objet d'une attention particulière sur le plan international depuis la guerre d'agression contre l'Ukraine.

Selon les indications des autorités, l'exécution de l'accord est liée à la mise en œuvre des obligations convenues. Si UBS ne satisfait pas aux exigences, des sanctions supplémentaires ou d'autres mesures réglementaires peuvent s'ensuivre.