Les banques coopératives réagissent aux scandales par un système de protection renforcé

Le train de mesures porte le nom de « Geno Next Level ». Selon la direction de la fédération, ses éléments clés sont des systèmes d'alerte précoce améliorés et des droits d'intervention nettement renforcés à l'encontre des établissements signalés. Kolak a déclaré textuellement : "Unsere Maßnahmen verbessern unsere Frühwarnsysteme und verschärfen unseren Durchgriff deutlich." Un nouveau code de conduite a également été introduit pour les directeurs généraux et les conseils de surveillance des banques membres.

Justification : des opérations à haut risque dans certaines banques

La présidente a justifié la réforme au regard du passé : on avait observé chez des responsables de certaines banques des "opérations à haut risque, de la mauvaise gestion ou des comportements gravement négligents". "Wir haben 'Geno Next Level' angestoßen und umgesetzt, weil wir bei Verantwortlichen in einzelnen Banken hochriskante Geschäfte, Missmanagement oder grob fahrlässiges Verhalten gesehen haben", a expliqué Kolak. Les conséquences de tels comportements fautifs n'apparaissent souvent que des années plus tard et pèsent alors sur l'ensemble de la communauté solidaire.

Selon la fédération, le groupe financier coopératif regroupe 646 banques et instituts spécialisés. Il déclare accompagner plus de 30 millions de clientes et de clients. La fédération a qualifié l'exercice d'économiquement réussi : le résultat avant impôts a dépassé, avec 11,6 milliards d'euros, le montant de l'exercice précédent 2024 qui s'élevait à 10,8 milliards d'euros. Le bénéfice net annuel s'est établi à 7,4 milliards d'euros.

Les chiffres économiques des banques coopératives

Malgré cette hausse, le résultat reste inférieur à l'année record 2023, durant laquelle le groupe avait réalisé un bénéfice avant impôts de 14,4 milliards d'euros. Selon les informations fournies, la légère progression de la marge d'intérêt ainsi qu'une forte croissance de l'activité d'assurance ont contribué à ce résultat. L'activité d'assurance a progressé de 56 %.

Avec les nouvelles dispositions, les directeurs généraux et les conseils de surveillance des établissements affiliés devront se familiariser dans les prochains mois avec ces exigences renforcées. Kolak a annoncé que la réforme devait assurer la stabilité du groupe à long terme. Les mesures visent à empêcher que les comportements fautifs de certaines banques ne pèsent sur l'ensemble de la communauté solidaire.

Perspectives : des contrôles renforcés dans la pratique

La BVR est l'organisation représentative des intérêts des Volksbanken et des Raiffeisenbanken en Allemagne. Son système de protection fonctionne selon le principe de l'entraide : en cas de difficulté, d'autres instituts se portent au secours d'un membre menacé. La réforme doit renforcer ce principe par des règles plus claires et des possibilités d'intervention plus précoces.

Avec la Volksbank Braunschweig-Wolfsburg, c'est pour la première fois depuis longtemps qu'un établissement du réseau a été publiquement identifié comme ayant dû recourir au fonds de protection. La séparation d'avec le directeur général ainsi que le recours au fonds sont considérés comme les déclencheurs des contrôles renforcés. La BVR a souligné que la communauté solidaire avait jusqu'à présent absorbé les dommages causés par les comportements fautifs de certains.