La Suisse introduit le paiement par carte hors ligne pour les biens essentiels

Cette solution sectorielle a été développée conjointement par le BWL, la Banque nationale suisse (BNS), les établissements financiers en tant qu'émetteurs de cartes, les entreprises d'infrastructure de paiement et le commerce de détail, comme le précisent les communiqués des parties prenantes. Le BWL a coordonné les travaux entre les autorités, les banques et le commerce.

La fonction hors ligne s'appuie sur les normes de cartes existantes et garantit que les transactions peuvent être traitées, mises en mémoire tampon et ultérieurement rapprochées avec l'émetteur de la carte, même sans connexion Internet active du terminal. La gestion des risques et les procédures de sécurité ont, selon les acteurs impliqués, été adaptées de manière à limiter les risques de fraude en mode hors ligne.

L'expérience suédoise comme déclencheur

La solution a vu le jour à la suite d'une table ronde organisée conjointement par le BWL et la BNS au printemps 2025. À cette occasion, un représentant de la banque centrale suédoise a présenté les expériences positives de la Suède en matière de paiement par carte hors ligne, a-t-on indiqué. Cette présentation a contribué à lever les réticences initiales des banques et à les amener à faire avancer le projet avec le commerce de détail.

La Suède est considérée comme un précurseur en matière de systèmes de paiement résilients et dispose déjà d'une fonction de paiement par carte hors ligne établie à l'échelle nationale, en service depuis plusieurs années. La solution suisse s'inspire, selon les acteurs impliqués, des enseignements tirés dans ce pays, mais a été adaptée à l'infrastructure et à la réglementation locales.

Le déploiement se fait par étapes : la fonction hors ligne sera d'abord testée à titre pilote dans certains points de vente, avant d'être généralisée. Tant les émetteurs de cartes que les fabricants de terminaux et les détaillants préparent leurs systèmes en vue de ce fonctionnement élargi.

Introduction progressive et phase pilote

Pour les consommatrices et consommateurs, la procédure de paiement au quotidien ne change pour l'instant guère. En temps normal, le paiement continue de s'effectuer en ligne. Ce n'est que lorsqu'un terminal détecte l'absence de connexion au serveur du commerçant ou de la banque qu'il bascule automatiquement en mode hors ligne et traite le paiement localement.

Avec cette solution sectorielle, le BWL et la BNS répondent à une lacune identifiée lors d'exercices de crise et d'analyses de risques antérieurs. L'approvisionnement du pays considère désormais qu'un paiement sans numéraire fonctionnel fait partie des infrastructures critiques, au même titre que l'approvisionnement en électricité ou en télécommunications.

Importance pour l'approvisionnement du pays

La BNS voit dans cette solution une contribution à la stabilité financière. Un mode de paiement hors ligne largement accepté réduit la dépendance à l'égard de composants techniques isolés et renforce la confiance de la population dans la résilience des paiements. Les banques impliquées soulignent par ailleurs que les cartes existantes peuvent continuer à être utilisées sans remplacement.

Le commerce de détail accueille explicitement favorablement cette solution. En cas de perturbations prolongées du réseau, les caisses pourraient continuer à fonctionner, ce qui profiterait tant aux commerces qu'à la population. Les premiers sites pilotes devraient suivre dans le courant de l'année, un déploiement à l'échelle nationale étant prévu pour la phase suivante.