Le ministère fédéral des Finances prévoit l'obligation de paiement numérique dans les commerces à partir de 2027

Le ministre fédéral des Finances Lars Klingbeil s'était déjà prononcé à plusieurs reprises en faveur d'une extension des moyens de paiement numériques. En arrière-plan, on trouve une diffusion jugée insuffisante des paiements par carte dans de nombreux domaines du commerce, en particulier chez les petits établissements, sur les marchés et dans la restauration. La coalition avait donc convenu de ce projet en tant que chantier commun.

Contexte : l'acceptation actuelle des paiements numériques

Les procédés numériques concrets qui devront être acceptés à l'avenir ne sont pas encore définis de manière définitive. Entrent en principe en ligne de compte tous les systèmes courants, tels que les cartes EC et de crédit, les services de paiement mobile ou des prestataires comme PayPal. Le gouvernement fédéral entend, avec cette réglementation, offrir aux consommateurs davantage de choix et de confort lors de leurs achats.

Ne sont, selon l'état actuel, expressément pas concernés par l'obligation les caisses en libre-service, par exemple les caisses automatiques dans les stations-service ou les supermarchés. Le paiement en espèces y reste possible, aucune assistance personnalisée n'étant assurée. Les offres sans espèces déjà existantes ne doivent pas non plus être élargies, dès lors qu'au moins un procédé numérique est déjà disponible.

Les réactions du monde économique sont mesurées, voire sceptiques. Des représentantes et représentants de petites entreprises commerciales soulignent les coûts des terminaux de paiement par carte et les frais qui en découlent. Dans le même temps, les associations de défense des consommateurs accueillent favorablement cette évolution : elles espèrent davantage de transparence et moins de situations où un paiement échoue faute de moyen de paiement approprié.

Réactions du monde économique et des associations de consommateurs

La Bundesbank salue dans son principe une diffusion plus large des moyens de paiement numériques, mais souligne en même temps que les espèces, en tant que moyen de paiement légal en Allemagne, conserveront leur importance. L'acceptation parallèle des pièces et des billets restera un élément central des opérations de paiement, selon la banque centrale.

Klingbeil avait déjà qualifié le projet, dans de précédentes prises de position, de contribution à la modernisation des paiements en Allemagne. L'obligation ne doit pas conduire à la fin des espèces, mais garantir l'accès à des alternatives numériques. Le ministère fédéral des Finances travaille actuellement à un projet de loi qui devra définir les exigences précises applicables aux procédés de paiement numérique.

Les délais de transition et les exceptions prévues pour certains secteurs ne sont pas encore clarifiés. Des réglementations spéciales sont évoquées pour les petits établissements, les marchés hebdomadaires et les points de vente mobiles, par exemple sur les marchés et fêtes de Bavière. Le gouvernement fédéral indique vouloir soumettre le projet à la concertation interministérielle dès cette année.

Questions ouvertes et prochaines étapes

Les partisans voient dans cette réglementation également un pas vers la réduction de ce que l'on appelle l'économie souterraine, les paiements numériques étant plus faciles à retracer. Les critiques mettent en garde contre une bureaucratie supplémentaire et estiment que ce sont surtout les petits commerces tenus par leurs propriétaires qui seront mis à contribution par l'acquisition de terminaux.

Avec la réglementation prévue, l'Allemagne suivrait des évolutions internationales déjà pratiquées dans les pays scandinaves et dans certaines parties de l'Union européenne. La Commission européenne avait récemment présenté des initiatives pour des standards de paiement numérique harmonisés, dont le gouvernement fédéral souhaite s'inspirer.

Aucune date précise n'a encore été fixée pour l'examen parlementaire. Le ministère fédéral des Finances a annoncé qu'il mènerait, dans la suite de la procédure législative, des échanges avec les associations représentatives des communes, le commerce de détail et les organisations de consommateurs.

Comparaison internationale

Selon la planification actuelle, la réglementation pourrait s'inscrire dans un ensemble plus large de mesures visant à la numérisation du site économique allemand. Le gouvernement fédéral concrétiserait ainsi le projet inscrit dans le contrat de coalition.