Étude Bertelsmann : L'abolition de la « retraite à 63 ans » pourrait économiser des milliards

La réglementation, introduite en 2014 par le gouvernement noir-rouge de l'époque, permet aux employés, après au moins 45 années de cotisation, de prendre leur retraite deux ans avant l'âge légal de la retraite sans pénalités. Actuellement, l'âge légal de la retraite est de 66 ans et quatre mois, de sorte que la retraite anticipée sans pénalités n'est possible qu'à partir de 64 ans et quatre mois. Il s'agit donc de facto d'une « retraite à 64 ans et 1/3 ».

Qui profite de la retraite anticipée ?

Chaque année, selon la Bertelsmann Stiftung, environ 250 000 à 280 000 travailleurs utilisent cette possibilité. Cela correspond à environ 30 % de toutes les personnes qui prennent leur retraite. Au total, la « retraite à 63 ans » représente, selon l'étude, environ un cinquième des dépenses totales de l'assurance retraite légale, avec une tendance à la hausse.

Dans un calcul de modèle pour la génération née en 1957 – la génération la plus jeune actuellement entièrement à la retraite – les chercheurs calculent un allègement de l'assurance retraite légale d'environ 10,4 milliards d'euros. Après déduction des recettes inférieures des assurances maladie, soins de longue durée et chômage, ainsi que de l'impôt sur le revenu, d'environ 860 à 900 millions d'euros, il resterait une économie nette pour les caisses de l'État d'environ 9,5 milliards d'euros par génération de retraités.

Effets financiers d'une abolition

Les auteurs soulignent que cet effet ne serait pas unique, mais pourrait se reproduire dans une ampleur comparable pour les générations suivantes. Pour les cotisants, cela pourrait signifier un allègement d'environ huit milliards d'euros en 2025, comme l'avait déjà montré un calcul antérieur de l'institut Prognos pour le compte de l'Initiative Nouvelle Économie Sociale de Marché (INSM).

Outre l'aspect financier, l'étude met en évidence les conséquences sur la politique du marché du travail. Si la retraite anticipée était supprimée, environ 125 000 emplois à temps plein supplémentaires seraient disponibles pour le marché du travail allemand. Les personnes concernées travailleraient en moyenne environ dix mois de plus. « Cela pèse sur la caisse de retraite, et en même temps, la compétence, le savoir-faire et la force de travail sont perdus prématurément pour l'économie », a déclaré Schleiter.

Impacts sur le marché du travail

Son collègue Eric Thode a ajouté : « Le bénéfice est bien plus grand lorsque l'on parvient à maintenir les employés expérimentés et bien qualifiés dans leur emploi pendant quelques mois, voire quelques années de plus. » La retraite anticipée n'est pas seulement utilisée par les employés dans des professions physiquement exigeantes, mais surtout par des personnes ayant des parcours professionnels longs et stables et des droits à la retraite supérieurs à la moyenne.

À partir de la génération née en 1964, l'âge d'accès le plus précoce à la retraite anticipée est de 65 ans. Les personnes nées avant 1953 pouvaient encore prendre leur retraite à 63 ans sans pénalités. Pour les générations nées entre 1953 et 1963, la limite d'âge augmente progressivement, parallèlement à l'augmentation de l'âge légal de la retraite.

Proposition des auteurs : Exceptions plutôt qu'une solution globale

Cependant, les auteurs de l'étude rejettent une abolition globale. Ils avertissent qu'une suppression complète toucherait particulièrement durement les personnes ayant une capacité de travail réduite. Ils proposent plutôt des réglementations d'exception différenciées. Celles-ci incluent par exemple des examens de santé individuels, une rente d'invalidité repensée et la prise en compte des revenus. Selon les auteurs, une limite de revenus de 60 % du revenu moyen d'activité serait envisageable comme condition pour des régimes de retraite spéciaux.

Parallèlement, l'étude recommande d'investir davantage dans la formation continue et des conditions de travail saines afin de permettre à davantage de personnes de rester plus longtemps en activité. « L'État se coûte chaque année plusieurs milliards d'euros pour proposer la 'retraite à 63 ans' », a réaffirmé Schleiter.

Le sujet est déjà à l'ordre du jour politique. La coalition actuelle, composée du SPD et de l'Union, prévoit de présenter prochainement un paquet de réformes avec des décisions concernant la politique de retraite. L'étude Bertelsmann fournit désormais des données empiriques à cet effet. Déjà en 2023, une étude de Prognos pour le compte de l'INSM avait montré qu'une fin de la retraite à partir de 63 ans pourrait atténuer la pénurie de spécialistes et alléger considérablement les cotisants.

Positionnement politique

L'étude s'inscrit ainsi dans une série de propositions visant à adapter le système de retraite allemand à l'évolution démographique. Alors que certains demandent un départ à la retraite plus tardif, les associations sociales et les syndicats mettent en garde contre une charge supplémentaire pour les employés qui travaillent déjà longtemps aujourd'hui. L'étude Bertelsmann tente de proposer une voie médiane : pas une suppression complète, mais une réforme fondamentale avec des exceptions ciblées.

Pour la Bertelsmann Stiftung et le DIW, la retraite anticipée est un exemple typique d'une réglementation spéciale politiquement populaire, mais problématique sur le plan financier et de la politique du marché du travail. Reste à savoir si la politique reprendra les recommandations. Ce qui est clair, c'est qu'avec chaque génération de retraités qui profite de cette offre, la pression financière sur l'assurance retraite légale augmente.

Les prochaines semaines devraient montrer si la coalition inclura la proposition de réforme dans ses prochaines décisions relatives à la retraite. D'ici là, la règle reste : ceux qui peuvent justifier 45 années de cotisation peuvent toujours prendre leur retraite deux ans avant l'âge légal sans pénalités – à condition d'atteindre l'âge correspondant.

La Bertelsmann Stiftung est l'une des plus grandes fondations opérationnelles en Allemagne. Le Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) est l'un des principaux instituts de recherche économique du pays. Les deux institutions publient régulièrement des études sur la politique sociale et du marché du travail.